套取金融机构贷款转借他人，借款合同无效，还用还钱吗？

基本案情：

原告莫某与被告姚某系朋友关系。2023年10月，姚某因资金周转向莫某借款，莫某累计向姚某出借115000元，其中4000元系其自有资金，剩余111000元系从银行贷款、支付宝花呗套现获取。2025年，双方通过微信沟通补签《借条》事宜，并约定了利息及还款期限。还款期限届满后，姚某仅偿还了5400元。莫某多次催收无果，遂诉至平桂区法院，要求姚某偿还剩余本金115000元及利息，并承担律师费、保单保函费等。

法官裁判：

平桂区法院经审理认为，原告莫某借给被告姚某的款项中有111000元系从银行贷款、支付宝花呗套现所得，该行为属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定的“套取金融机构贷款转贷”情形，双方之间形成的民间借贷合同无效。

根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条，合同无效后，姚某因该行为取得的财产应当返还，但利息约定自始无效。姚某已偿还的5400元应视为返还本金，故被告尚需返还原告109600元。同时，考虑到姚某占用资金确实给莫某造成损失，法院酌定按年利率3%计算资金占用损失。

法官说法：

民间借贷合同合法的前提，是出借人使用自有资金出借。

无论是从银行贷款、信用卡套现，还是从“花呗”“借呗”等互联网信贷产品套取资金转借他人，即使签了书面借条，借贷合同一律无效。约定的利息、违约金、律师费等均不受法律保护。合同无效不代表不用还钱。借款人因无效合同取得的财产，仍应当返还。

此外，以转贷牟利为目的套取金融机构资金高利转借他人，数额较大的，还可能构成高利转贷罪，面临刑事处罚。

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